Ко второму чтению в Палате представителей готовится проект закона "О лизинговой деятельности", который комплексно отрегулирует эту сферу в едином нормативном акте. Документ определяет правила лизинговых договоров, требования к информации лизинговых компаний, полномочия Нацбанка по контролю и права/обязанности сторон. Подробнее новшества законопроекта рассмотрели на выездном заседании Постоянной комиссии Совета Республики по экономике, бюджету и финансам в Минске. 

В чем актуальность документа?

Председатель Постоянной комиссии Совета Республики по экономике, бюджету и финансам Роман Бродов рассказал, что сейчас в Беларуси переходят к созданию новой системы регулирования лизинга. По его словам, с принятием Конституции и в соответствии с установками Президента постепенно уходим от разрозненных актов к системному закону. Один из таких - законопроект "О лизинговой деятельности", который должен комплексно урегулировать эту сферу.

Лизинг - доступный и понятный инструмент для граждан, малого и среднего бизнеса благодаря низким ставкам, скорости рассмотрения, простоте и широкому спектру объектов. "На базе практики видим потрясающие проекты с высокой отдачей именно благодаря лизингу. Чтобы инструмент оставался эффективным, Нацбанк с правительством разработал масштабный законопроект", - отметил он. 

Законопроект, в частности, ограничивает переплату: устанавливает, сколько лизинговая организация может добавить сверх стоимости объекта в зависимости от срока свыше или до года. "На уровне Нацбанка ограничат штрафы за невыполнение обязательств, чтобы человек не попал в финансовую кабалу с непомерными пенями. Законопроект дает время на выполнение обязательств в силу жизненных обстоятельств. Упрощен лизинг жилья и домов на земле - раньше возникали вопросы с участком. Учтены сложности 10-летней практики и инкорпорированы в документ", - кратко перечислил новеллы Роман Бродов.

Проделана большая работа, обратил он внимание. Теперь предстоит доработка подзаконных актов без "отложенных сюрпризов". 

Вместе с этим лизинговый рынок развивается феноменально: портфель около Br15 млрд, прирост около 20% в год. "Ни один сектор экономики не растет так быстро. Инструмент востребован, удобен и дает потрясающие результаты: медицинские центры, предприятия общепита с нуля до 15-20 человек за полтора года, промышленность вроде металлообработки - с 20 до 100 человек за 2-3 года за счет обновления оборудования. Новый закон решает две задачи: систематизировать акты и учесть практику в интересах граждан, создать условия для лизинга как инструмента экономического роста страны", - пояснил председатель комиссии.

Регулятор о главных новшествах

Начальник управления методологии небанковских и инвестиционных операций главного управления регулирования некредитных финансовых организаций и инвестиционных операций Национального банка Александр Дедков напомнил, что на Всебелорусском народном собрании в прошлом году была утверждена Программа социально-экономического развития на 2026-2030 годы. В ней отдельно уделено внимание лизинговой деятельности. "Там сказано, что для развития лизинговой деятельности необходимо повысить финансовую устойчивость лизинговых организаций, расширить возможности по приобретению имущества на условиях лизинга, расширить инструменты привлечения долгосрочных ресурсов лизинговыми организациями, а также сформировать правовые основы для лизинга интеллектуальной собственности и партнерского лизинга", - отметил он.

Часть этих задач, поставленных на ВНС, будет решена в рамках проекта закона "О лизинговой деятельности", считает Александр Дедков. Например, в этом законопроекте закреплено появление вторичного лизинга. "Это когда предмет лизинга приобретается, передается лизингополучателю по условиям лизинга, а затем по соглашению или в результате обстоятельств возвращается лизингодателю. Проблема в том, что у лизингодателя возникает вопрос: что делать с этим имуществом? Ведь его цель - не владеть им, а профинансировать сделку и передать имущество лизингополучателю. Если имущество возвращается, лизингодателю нужно его реализовать. С учетом специфики оборудования или техники это не всегда просто. Вторичный лизинг позволяет повторно передать это имущество новому лизингополучателю во владение и пользование, в том числе с возможностью последующего выкупа", - объяснил он.

Что это даст лизинговым организациям и лизингополучателям? Для лизинговых организаций это обеспечит финансовую составляющую их деятельности, то есть финансирование приобретения и передачи имущества. Для лизингополучателей - больше гибкости.

Например, в Европе очень популярен лизинг, который у нас называется оперативным. "Он заканчивается не выкупом предмета лизинга, а его возвратом лизингодателю. Например, всем хочется иметь хороший автомобиль и обновлять его по мере выхода новых моделей. Соответственно, можно заключить договор с лизинговой организацией: бизнесмен заказывает автомобиль, лизинговая компания его приобретает и передает в лизинг на 2-3 года. По завершении срока старый автомобиль возвращается лизингодателю, а клиент берет новый на тех же условиях. Возвращенный автомобиль передается другому лизингополучателю по значительно меньшей цене. Интерес для второго лизингополучателя в том, что лизинговые организации как собственники строго контролируют состояние имущества. Они следят за сохранностью, обслуживанием и порядком. Мой совет: если вы рассматриваете покупку б/у автомобиля, сначала смотрите предложения от лизинговых компаний. Это не реклама - на личном опыте, когда искал себе машину, именно так и делал. Я уверен: возвращенные лизингодателю автомобили в нормальном состоянии, потому что компании заинтересованы в их сохранности", - привел пример Александр Дедков.

Такой инструмент позволит обеспеченным гражданам и предприятиям получать новое имущество, а менее обеспеченным - б/у в лизинг. В Казахстане, Кыргызстане и Армении вторичный лизинг закреплен на уровне законов, используется и считается нормой. На этом основании в Нацбанке настояли: в Беларуси он тоже необходим. 

Возвращаясь к новшествам законопроекта о лизинговой деятельности, там также предусмотрены полномочия Нацбанка по установлению системы управления рисками в лизинговых организациях. "Лизинг играет существенную роль в экономике. Организации связаны с банковской системой, и для банков такая система уже давно есть - теперь она будет и для лизинга", - отметил он.

При установке рисков учтут особенности: имущество в лизинге принадлежит лизинговой организации, что обеспечивает надежность. Лизингополучатель понимает: если не выплатит платежи, предмет лизинга заберут. За 5-10 лет работы на нем он получает доход. Если не исполнит обязательства - возврат обоснован. 

При разработке проекта закона Нацбанк направил первый вариант положений системы управления рисками в лизинговые организации. "Документ не вызвал отторжения в сообществе. Когда закон сформируют окончательно, обсудим его с ассоциациями лизингодателей и организаций, чтобы учесть баланс интересов всех сторон: лизингополучателей, лизингодателей и государства", - рассказал Александр Дедков.

Есть новации и по договорам лизинга жилья. 

Новаций в законе немного, цель - комплексное регулирование на основе всех существующих норм. "Проект закона имеет четкую социальную направленность. Введены максимальные размеры превышения лизинговых платежей над стоимостью предмета лизинга - по аналогии с ограничением ставок по кредитам. Сейчас это абсолютные значения: не более двух стоимостей предмета лизинга по договорам свыше года и не более одной - по договорам до года. С учетом поручения главы государства мы пересматриваем это и уменьшаем в два раза: превышение не должно быть более одной стоимости предмета лизинга по договорам свыше года и половины стоимости - по договорам до года. Национальный банк получит полномочия устанавливать максимальный размер вознаграждения по договорам с физлицами", - рассказал Александр Дедков.

С таким вниманием к этому вопросу будущее у лизинга несомненно есть, уверен он. "Мы будем способствовать его развитию. Нацбанк установит дополнительные требования к лизинговым организациям, но не стоит этого бояться. Нацбанк не будет закручивать гайки: он кровно заинтересован в развитии лизинга. Это отражено в стратегических документах, программах социально-экономического развития до 2030 года и внутренних планах банка. Перед нами задача - развивать лизинг", - резюмировал представитель Нацбанка.

БЕЛТА.-0-